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投教·理财|中秋国庆“双节”将至,节前怎样买理财更划算?

界面新闻记者 | 韩宇航

界面新闻编辑 | 江怡曼

“双节”将至,不少投资者开始思考如何通过合理购买理财产品实现带“薪”休假。除了要比较产品的业绩水平,把握时机也很重要。

节前买理财,最容易搞糊涂的就是产品的收益时间,在选择银行理财产品前,需要看清产品的申购确认时间,目前多数理财产品的申购确认时间为“T+1”,也有部分理财产品为“T+0”或“T+2”。

“T+n”是指投资者在T日发起申购或赎回后资金将会在n个产品工作日后确认份额或到账。以最常见的“T+1”为例,如果在9月13日(星期五)15点之前购买,那么这只产品将在下一个交易日,也就是节后的之一个工作日确认份额。对于多数的理财产品而言,在9月12日交易时间前购买,都可以在节前确认份额。

但理财公司为了揽客,旗下产品的节假期间份额确认时间也更为多样。界面新闻记者发现,不少产品即使在9月13日交易时间内购买,也可以享受假期收益。即只要在9月13日15点之前购买,在节后首个交易日(9月18日)按照9月13日的单位净值来确认份额。中邮理财等公司的部分理财产品更是“9月14日交易时间内买入可享假期收益”。

不同产品的计息时间有所差异,在选购时候还需在银行APP用心区分。除了上述细节,理财产品的交易时间不相同,多数理财产品的交易截止时间是当日15点或者17点。对于夜市理财专区的产品,时间限制则更为宽松。

值得一提的是,假期前购买理财产品,还要留意产品的状态。对于处于募集期的理财产品,募集期期间资金并不会按照预期年化收益率计算收益,而是只能获得较低的活期利息。尤其是对于即将到来的国庆长假,仔细计算募集期时间以免资金长时间“站岗”更显必要。

普益标准研究员表示,在节前购买理财产品时也要了解产品投资方向,投资债券或其他现金工具的理财产品在节假日一般是有收益的。但如果投资者购买的理财产品投资标的为海外资本市场,那么在A股市场假期休市时,境外市场依然照常“营业”,投资海外的那部分资产,收益情况也会发生变化。因此,整体而言,投资者需充分了解产品的各项条款和规则,评估风险与收益,并根据自身的需求和情况做出合理的投资决策。

从2022年开始,节庆专属的银行理财产品就在逐渐减少,银行理财公司从2023年开始就没有发行节庆专属理财产品,从目前数据来看,今年也并无行动。

曾有业内人士对界面新闻记者表示,净值化转型前,银行之所以推出相关主题产品,是因为节假日期间推出的节日主题理财产品收益相对可观,预期收益率比较高,所以比较受欢迎。但净值化转型之后,理财产品不再“保本”,这种节日主题的理财产品推出的意义也不再。

根据中国理财网的数据,今年中秋专属理财产品共有5只,分别来自乌鲁木齐银行、浙江禾城农商行、浙江苍南农商行、中国银行和河北银行。

从收益来看,这几只产品的业绩比较基准也都在年化2.8%左右,与非节庆专属理财产品并无显著差异,整体来看理财产品收益率较为稳定,银行理财市场并未出现明显的假期效应。