对于普通消费者而言，信用卡更大的便利之处在于可以先消费后还款。随着智能软件的开发及 *** 支付的兴起，犯罪分子通过研发、推广智能套现的 App，为使用此类 App 的用户提供非法信用卡套现服务。
4 月 1 日，经江苏省淮安市淮安区检察院提起公诉，法院以非法经营罪判处丁某、王某、陈某等 13 人有期徒刑六年至有期徒刑一年、缓刑一年六个月，各并处罚金 1270 万元至 26 万元。案件判决后，丁某等 13 人未提出上诉，该判决已生效。
套现只需 5 分钟
2022 年 6 月的一天，淮安市民秦某正刷着手机，偶然在一个微信群里看到一则广告：" 米里生活 App，可套现、可代还，轻松养卡、永不逾期！" 广告后还附带着该款 App 的下载链接。
想到自己最近手头比较紧，信用卡已到还款日却还没还上钱，秦某抱着试试看的心态下载了这款 App。注册时，秦某将自己的信用卡和一张储蓄卡与账号进行了绑定。注册成功后，秦某根据 *** 指令用信用卡在 App 上进行了 *** 操作，随后信用卡产生消费账单 613 元。5 分钟之后，一笔 606.83 元的钱款就转入了秦某的储蓄卡中。
" 米里生活 "App 其实就是一个虚假的 *** 平台，秦某使用信用卡支付进行 *** 购物，平台在其下单后不会发送任何物品，在扣除刷卡服务费和 App 平台手续费后，将通过 " 购物 " 套现的资金转入到秦某的储蓄卡中。
公安机关在日常巡查中发现秦某的违法行为后，对其进行了传唤。鉴于秦某的违法行为轻微，公安机关最终对其进行口头教育，并将相关情况通知了发卡银行，银行对秦某的信用卡进行了封卡处理。
这款披着网上商城外衣的非法 App 引起了公安机关的注意。公安机关发现，" 米里生活 "App 用户数量庞大，每天有大量的资金流进流出，其运营人员在多个信用卡交流群里发布 " 手机 POS 智还 "" 刷卡还款不用愁 " 等内容的广告进行推广，涉嫌信用卡套现违法犯罪。
2022 年 6 月底，警方锁定 " 米里生活 "App 运营方——重庆对玖科技有限公司（下称对玖公司），并赶赴重庆将公司负责人丁某、王某等 7 人抓获归案。2022 年 7 月，警方又将 " 米里生活 "App 经营推广团队陈某等 9 人抓获归案。
非法获利 5600 余万元
到案后，丁某很快交代了自己的犯罪事实。初中毕业的丁某曾做过建筑工人、货车司机，2020 年在别人的介绍下开始从事信用卡智能代还软件推广业务。所谓的信用卡智能代还其实就是非法的信用卡 *** 套现，随着业务量越做越大，丁某决定自己单干，通过 *** 王某等人成立了对玖公司，做起了非法的信用卡套现业务。
该犯罪团伙以开办线上商城的名义与多个上游支付公司对接签约，骗取支付通道接口并写入自家开发的 14 款 App。用户注册 App 后，可以通过虚拟 *** 交易将信用卡刷出的资金再返回信用卡或储蓄卡中，这样用户在支付少量的服务费和平台手续费后，就可以延长信用卡还款周期或完成信用卡套现。
眼看 " 生意 " 越做越红火，丁某等人不断发展下线，招募下游 *** 商陈某等人推广运营 App，对玖公司则提供技术支持并收取服务费用。
从 2020 年至 2022 年，对玖公司运营的 14 个 App 注册用户涉及全国 20 多个省份 36 万余人，涉案金额 200 亿余元。丁某、王某、陈某等人非法获利 5600 余万元。
2023 年 6 月 11 日，该案被移送至淮安区检察院审查起诉。鉴于案情重大，犯罪手段复杂，该院立即抽调精干人员组成专案组对该案进行办理。
办案检察官与专业审计人员核对犯罪团伙账目明细。
退出赃款 3000 余万元
办案过程中，专案组重点将丁某等人运营的 14 个套现 App 作为突破口，通过调取海量的 *** 数据和资金流水账单，逐渐梳理出一条信用卡 *** 套现黑产链条。
" 该案中，信用卡套现犯罪已经呈现出犯罪手段 *** 化、犯罪链条产业化、犯罪组织规模化的特征，危害后果极大。" 办案检察官认为，丁某等人未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务，严重扰乱正常的金融管理秩序，且容易泄露消费者个人信息，引发电信 *** 诈骗、 *** 赌博等衍生犯罪，依法应当予以严惩。
办案过程中，专案组联合公安机关同步推动涉案赃款追缴工作，先后冻结涉案房产 8 套，引导丁某等人主动认罪认罚并自愿退出赃款 3000 余万元。该院还积极落实宽严相济刑事政策，对犯罪情节轻微的 3 名普通工作人员作出相对不起诉决定。2023 年 12 月 21 日，淮安区检察院以丁某等 13 人涉嫌非法经营罪提起公诉。
2024 年 4 月 1 日，法院经审理全部采纳检察机关提出的量刑建议，对丁某等 13 人作出上述判决。
案件办结后，针对办案中发现的第三方支付和信用卡支付监管漏洞，淮安区检察院及时向第三方支付平台和信用卡发卡银行制发《风险提示函》6 份，提醒相关金融机构堵塞信用卡违法套现漏洞，共同维护稳定有序的金融市场秩序。
来源：检察日报 · 明镜周刊版
作者：祝婷 蒋虎
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